Comment est calculé le prix d’une assurance auto ?

Comment est calculé le prix d’une assurance auto ?

Comme mentionné ci-dessus, le prix d’une assurance auto varie selon de nombreux facteurs.

Quel est le prix d’une assurance auto ?

Pour connaître le prix d’une assurance auto, la meilleure chose à faire consiste à utiliser un comparateur d’assurance auto. Le prix d’une assurance auto en Belgique dépend en effet de la couverture choisie et des éventuelles garanties complémentaires souscrites. En outre, cette prime peut grandement varier selon les assureurs mais aussi en fonction de votre profil conducteur et du type de véhicule que vous désirez assurer.

Le niveau de couverture choisi

Pour commencer, le prix de votre assurance auto dépend du niveau de couverture choisie. En Belgique, vous pouvez choisir parmi trois types de couverture : 

• L’assurance auto Responsabilité Civile (RC) : la souscription d’une assurance auto Responsabilité Civile est une obligation légale en Belgique pour pouvoir circuler sur la voie publique. Avec l’assurance auto RC, vous êtes couverts contre les dommages corporels ou matériels occasionnés à des tiers. Cependant, la RC auto ne vous couvre pas pour les dommages causés à votre propre voiture.

• La Petite Omnium : la petite Omnium offre une couverture plus large que la RC obligatoire. En effet, en plus des dommages aux tiers, la petite assure également les dégâts dont vous n’êtes pas responsable. Ainsi, la majorité des assureurs distribuant une petite Omnium proposent une couverture contre les dégâts causés par les incendies et les (tentatives) de vol mais aussi une couverture contre les bris de glace, les degats naturels (tels que les tempêtes, les inondations ou la grêle) et que les collisions avec des animaux.

• La Grande Omnium : avec une grande Omnium, vous bénéficiez de la couverture la plus complète. Cette assurance vous couvre contre les dommages causés à des tiers mais également contre les dégâts causés à votre propre voiture. Et ce, même si vous êtes tenu responsable du dégât.

Ainsi, la prime de votre assurance auto sera plus élevée si vous choisissez une Grande Omnium plutôt qu’une Petite Omnium ou qu’une assurance auto RC. En effet, plus l’étendue de la couverture est grande, plus le prix de votre assurance auto sera élevé. 

Les garanties complémentaires souscrites

De plus, vous pouvez étendre l’assurance auto de votre choix en y ajoutant des garanties d’assurance complémentaires pour une meilleure protection.

• Assurance conducteur : protège le conducteur en cas de dommages corporels suite à un accident.
• Assurance protection juridique : fournit des conseils et une assistance juridique en cas de litige lié à votre véhicule et couvre les frais juridiques et d’avocats.
• Assurance assistance : offre une assistance véhicule et à la personne en cas de panne sur la route.

Attention ! Chaque assureur auto propose des garanties complémentaires différentes, il est donc important d’analyser l’étendue de ces dernières avec attention avant de faire votre choix. 

Plus vous souscrivez de garanties complémentaires, plus le prix de votre assurance auto sera élevé. 

Le type de véhicule à assurer

Le prix d’une assurance auto est calculé en fonction du type de véhicule à assurer. Ainsi, les éléments suivants seront décisifs quant à l’établissement de votre prime d’assurance auto :  

• Le type de carburant utilisé : en général, les véhicules alimentés au diesel ont une prime d’assurance plus élevée en raison de leur probabilité statistiquement plus élevée de causer un accident. 
• Le type de véhicule : certains types de véhicules sont plus coûteux à assurer en raison de leur profil de risque. Par exemple, les voitures de sport ou les véhicules tout-terrain peuvent entraîner des primes plus élevées.
• La puissance de la voiture : un véhicule plus puissant est considéré comme plus coûteux à assurer, principalement parce qu’il présente un risque plus élevé d’accident.
• Le prix du véhicule : en règle générale, plus le prix de votre véhicule est élevé, plus votre prime d’assurance auto sera élevée. Cela est dû au coût potentiellement plus élevé des réparations ou du remplacement en cas de sinistre.
• L’usage du véhicule : l’usage personnel ou professionnel de votre véhicule peut également influencer le montant de votre prime d’assurance auto.
• Les kilomètres parcourus par an : plus vous parcourez de kilomètres chaque année, plus votre prime d’assurance auto peut augmenter. Cela est dû au fait que le risque d’accident augmente avec une plus grande exposition sur la route.
• Vos antécédents de sinistres : votre historique de sinistres peut également être pris en compte par votre compagnie d’assurance auto. Un nombre élevé de sinistres passés peut entraîner une prime plus élevée.
• L’âge et l’état de votre véhicule : un véhicule plus ancien ou présentant un risque accru de pannes peut augmenter votre prime d’assurance auto.

Le profil du conducteur

Enfin, le prix d’une assurance auto sera également calculé en fonction des informations personnelles suivantes : 

• Votre âge et votre expérience sur la route : les conducteurs jeunes ou ayant moins de 26 ans sont généralement considérés comme présentant un risque plus élevé d’accident. En conséquence, leur prime d’assurance auto sera plus élevée par rapport à un conducteur expérimenté.
• Votre lieu de résidence et la densité de circulation dans la zone : la zone dans laquelle vous habitez peut également être prise en compte lors du calcul de votre prime. Les régions avec une circulation plus dense peuvent entraîner une prime plus élevée.
• Votre statut marital et familial : certaines compagnies d’assurance considèrent certains profils de conducteurs, tels que les conducteurs mariés ou ayant des enfants, comme étant plus prudents sur la route. Cela peut avoir un impact sur le coût de votre prime d’assurance auto.
• Votre profession et les déplacements liés à votre travail : le type de profession que vous exercez peut également être pris en compte. Par exemple, un employé qui circule moins fréquemment sur la voie publique pendant sa journée de travail peut bénéficier d’une prime d’assurance auto plus basse.
• La conduite du véhicule par d’autres utilisateurs que vous : si d’autres conducteurs utilisent également votre véhicule, cela peut entraîner une augmentation de votre prime d’assurance auto, car les compagnies d’assurance considèrent le risque supplémentaire que cela représente.
• La fréquence d’utilisation du véhicule et son lieu de stationnement : la fréquence à laquelle vous utilisez votre véhicule ainsi que l’endroit où il est stationné peuvent également influencer le prix de votre prime d’assurance auto.

Vous l’aurez compris, le prix d’une assurance auto en Belgique dépend de nombreux critères. Pour calculer le prix de votre assurance auto, il est donc essentiel de procéder à une simulation et de comparer les offres !

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